Hoe om te besluit of individuele aandele gekoop word of aandele deur middel van onderlinge fondse verkry word

Die statistieke is onbetwisbaar: bates (dws aandele en onderlinge fondse) is in die afgelope 20 jaar beskou as die beste tipe belegging oor effekte en eiendomme. Daarom is beleggings in aandele en onderlinge fondse `n noodsaaklike komponent om groter oorvloed te verkry, voldoende fondse vir aftrede te genereer en jou geld te beskerm teen inflasie. Die vraag wat die meeste potensiële beleggers het, is watter van hierdie twee tipes beleggings die winsgewendste is. Om dit te beantwoord, is dit belangrik om die verskille tussen hulle te verstaan, sowel as om duidelik te wees oor jou doelwitte en voorkeure as belegger.

conținut

Stappe
Deel 1kom meer te wete oor die aksies
Deel 2kom meer te wete oor onderlinge fondse
Deel 3bepaal die tipe belegging wat vir u geskik is
Deel 4stel jou beleggingsmakelaarsrekeninge
Wenke
Waarskuwings

stappe

Deel 1
Kom meer te wete oor die aksies

Beeld getiteld Belê Klein Bedrag van Geld Wyslik Stap 5

Vind uit oor algemene aksies. Die eerste ding om te doen is om te verstaan wat `n gemeenskaplike aksie is, aangesien dit die hoofkomponent van baie onderlinge fondse verteenwoordig. In eenvoudige terme verteenwoordig `n aksie die eienaarskap van `n besigheid en dus, wanneer jy `n aksie koop, kry jy `n deel van `n besigheid. As gevolg hiervan kan u `n voordeel kry uit die toekomstige ontwikkeling van die betrokke onderneming.

Wanneer u die eiendom van `n besigheid koop, verkry u aandele, wat `n klein deel van daardie onderneming verteenwoordig.

Verstaan die faktore wat die verandering in die prys van `n aksie veroorsaak. Die prys van die aandele hang volledig af van vraag en aanbod. Dit beteken dat as `n groot aantal mense aandele van `n spesifieke onderneming wil koop, die prys sal toeneem. Net so, as daar nie baie kopers is nie, maar baie verkopers, sal die prys val, omdat verkopers begin om die prys van hul aandele al hoe meer te verlaag.

As `n belegger verwag jy dat, as `n onderneming perfek ontwikkel en werk, daar baie ander beleggers belangstel om voordeel te trek uit die voorspoed en sodoende die waarde van jou aandele te verhoog. As dit gebeur, kan jy jou aandele verkoop as jy wil.

Moenie vergeet dat die prys van `n aksie nie noodwendig beteken dat `n besigheid voorspoedig is nie. Omdat die prys van `n aksie eenvoudig bepaal word deur die aantal mense wat dit wil koop in vergelyking met die aantal mense wat dit wil verkoop, kan dit styg of verminder as gevolg van algemene ekonomiese nuus, positiewe nuus in die bedryf, die toename of daling in rentekoerse, of verslae oor die maatskappy. Dit is nie ongewoon dat `n aksie dramaties val of styg nie, selfs wanneer niks in die maatskappy aansienlik verander het nie.

Beeld getiteld Belê in die aandelemark Stap 4

Vind uit oor maniere waarop jy geld kan verdien met `n aksie. By die aankoop van `n voorraad kan jy op twee basiese maniere wins verdien: die eerste is die toename in die prys van die aandele wat jy besit, terwyl die tweede die inkomste ontvang word, wat ook as `n dividend bekend staan.

As jy `n aksie koop en die besigheid die vermoë het om jou winste te verhoog en oor tyd winsgewend te wees, sal die aandeelprys oor die algemeen toeneem, wat ook tot finansiële groei sal lei.

Ook, as aandeelhouer van `n maatskappy, gee u die reg om `n deel van u winste, ook bekend as `n dividend, te verkry. Hou in gedagte dat nie alle maatskappye `n dividend betaal nie (sommige verkies om hul winste te herbelê en sodoende `n groter voordeel te verkry), maar diegene wat dit doen, sal `n maandelikse, kwartaallikse, halfjaarlikse of jaarlikse verspreiding toestaan.

Die betaling van die dividend is `n persentasie van die waarde van die aandele, wat ook as "opbrengs" bekend staan. Hierdie opbrengs verteenwoordig die totale bedrag van dividende betaal in die loop van die jaar gedeel deur die prys van die aandele. Byvoorbeeld, as `n aksie $ 10 verdien en die dividend $ 1 per jaar werd is, sal die opbrengs gelykstaande wees aan 10% (1/10 = 0,1 of 10%).

Beeld getiteld Belê in die aandelemark Stap 5

Leer oor die voordele van belegging in aandele. Daar is baie voordele verbonde aan belegging in aandele. Oor die algemeen is die hoofaantrekking van die aandele dat daar die moontlikheid is om groter winste te verkry óf deur die verhoging in die prys van die aandele, soos deur dividende. Dit is `n paar voordele om in aandele te belê:

Verdienste groter as ander beleggings: Die grootste voordeel om aandele te koop, is die moontlikheid om groter winste te behaal as wat jy kan verkry deur te belê in verskillende soorte bates (of ander tipes beleggings). Tipies, op die lang termyn het voorraad beter presteer as ander bateklasse, soos effekte of vaste eiendom.

diversifikasie: Besit van aandele kan jou ook help om diversifikasie te hê. Byvoorbeeld, as jou enigste bate jou huis is, beteken dit dat al jou fortuin onderhewig is aan die eiendomsmark. Deur meer aandele te hê, word jou ekonomie gedeeltelik in `n ander bateklas verdeel, wat nie met huispryse kan styg of daal nie.

Potensiaal van hoë opbrengste: Die aandele kan ook soortgelyke of beter as ander beleggings voorsien. Daar is aandele met veilige dividendopbrengste van 3 tot 4%, wat hoogs mededingend is met enige ander tipe belegging.

reach: Die optrede is redelik bekostigbaar as jy dit koop deur middel van `n makelaarsagentskap. Op die oomblik van die verkryging van `n aksie, moet jy gewoonlik `n kommissie betaal vir die aankoop en `n ander wanneer jy dit verkoop. U sal nie elke jaar `n persentasie van u totale belegging betaal nie.

Beeld getiteld Belê klein hoeveelhede geld Gevoel Stap 11

Vind uit oor die nadele van beleggings in aandele. Terwyl aandele die potensiaal bied om hoër opbrengste te verdien as ander bateklasse, bied sulke winste `n bykomende risiko. Dit is `n paar nadele van belegging in aandele:

Potensiaal hoë risiko: Die grootste nadeel van beleggings in aandele is dat hulle `n groter risiko kan hê as om geld in kontant, vaste eiendom, effekte of skatkis te hou. Wanneer jy in `n aksie belê, is daar altyd die risiko om deel of al jou kapitaal te verloor.

Behoefte aan `n goeie kennis en tydsbesteding: Om individuele aandele te koop, benodig jy kennis en tyd, wat as `n nadeel beskou kan word. Dit word nie aanbeveel dat u in `n maatskappy belê nie, tensy u goed verstaan hoe om te bepaal of die belegging veilig is of nie.

wisselvalligheid: aandele is ook meer wisselvallig as ander soorte beleggings. Dit beteken dat die prys vinnig kan verander in `n baie kort tydperk, wat `n probleem is as u dadelik geld nodig het en die voorraad daal.

Deel 2
Kom meer te wete oor onderlinge fondse

Beeld getiteld Stop werk terwyl jy op kraamverlof Stap 11

Vind uit wat onderlinge fondse is. `N Onderlinge fonds is `n stel aksies wat `n portefeuljebestuurder verantwoordelik is om professioneel te bestuur in ruil vir `n betaling. Wanneer u `n onderlinge fonds koop, plaas u geld saam met baie ander beleggers en die portefeuljebestuurder sal sy ervaring gebruik om aandele te koop wat hy op die langtermyn winsgewend ag.

Wanneer u `n onderlinge fonds koop, sal u "eenhede" van die betrokke fonds ontvang. Hierdie eenheid kan beskou word as ekwivalent aan een aandeel en verteenwoordig jou eiendom in die poel van fondse.
Die gesamentlike waarde van die beleggings staan bekend as "Netto batewaarde" of NB (vir sy akroniem in Engels). Wanneer die NBW toeneem, word ook die waarde van die eenhede wat aan u onderlinge fonds behoort. Hou in gedagte dat die NBW kan toeneem omdat die portefeuljebestuurder belê in aandele wat in waarde toeneem.

Prent getiteld Kies `n Mutual Fund Stap 7

Vind uit hoe om `n wins met `n onderlinge fonds te maak. Die manier om geld deur middel van fondse te bekom, is dieselfde as by die aankoop van aandele. Die waarde van die onderlinge fonds eenhede sal toeneem soos die onderliggende aandele doen, wat jou ekonomie in die loop van die tyd sal laat groei en wat jy kan verkoop om wins te maak.

U kan ook wins uit onderlinge fondse maak, net soos dit met die dividende van `n aksie gebeur. As die voorraad van die onderlinge fonds dividende betaal, sal die portefeuljebestuurder dit gewoonlik aan u gee deur middel van `n maandelikse, kwartaallikse, halfjaarlikse of jaarlikse betaling.

Sommige onderlinge fondse voorsien ook `n bykomende betaling wat bekend staan as kapitaalwinsverdeling. Dit beteken dat wanneer die onderlinge fonds `n aksie verkoop, u die wins sal ontvang.

Vergelyk die voordele van die koop van onderlinge fondse in plaas van aandele. Die aankoop van onderlinge fondse het baie voordele in vergelyking met die verkryging van aandele en ander tipes beleggings, waaronder die volgende:

Professionele bestuur: Die grootste voordeel van die aankoop van onderlinge fondse in plaas van `n aksie is dat die voormalige deur `n professionele bestuurder bestuur word. Beleggings kan `n baie komplekse, veeleisende en riskante aktiwiteit wees. Daarbenewens het baie beleggers nie die tyd, kennis of begeerte om self `n portefeulje te bestuur nie. Met die aankoop van eenhede uit `n onderlinge fonds kan beleggers hierdie verantwoordelikheid aan `n gekwalifiseerde portefeuljebestuurder oorhandig.

diversifikasie: Dit is sonder twyfel die belangrikste voordeel van die aankoop van onderlinge fondse. Per definisie is `n onderlinge fonds `n stel aksies. As jy dus `n eenheid van `n onderlinge fonds koop, koop jy gewoonlik `n mandjie met dekades of honderde verskillende aandele. Dit sal u beskerm teen die risiko`s van `n bankrot of swak presteerder. Oor die algemeen is dit onmoontlik om hierdie soort diversifikasie op sigself uit te voer. Die aankoop van honderde aandele sal nie net duur wees nie (as gevolg van tariewe), maar ook onmoontlik om tyd te bestuur. Groter diversifikasie is sinoniem met laer risiko.

eenvoud: al is een van die nadele van die koop van individuele aandele was nie kennis en tyd navorsing en bestuur nodig, is onderlinge fondse opvallend omdat hulle nie veel kennis of tyd om te belê of te bestuur vereis.

Prent getiteld Kies `n Mutual Fund Stap 5

Vergelyk die nadele van die koop van onderlinge fondse in plaas van aandele. Terwyl beleggingsfondse professionele bestuur, eenvoud en lae risiko bied as gevolg van diversifikasie, kan hierdie voordele ook nadele hê.

Professionele administrasie het `n koste en fooie is een van die hooffoute in vergelyking met die aankoop van individuele aandele. Oor die algemeen sal onderlinge fondse `n heffing van tussen 1 en 3% van die totale waarde wat u elke jaar belê het, gehef word. Hierdie fooie word gehef ongeag die prestasie van die fonds. Ook, onderlinge fondse het gewoonlik `n kommissie, hetsy ten tye van aankoop of verkoop. Hierdie kommissie sal gerig word aan u adviseur of makelaar.

Oormatige diversifikasie kan winste uitskakel. Terwyl diversifikasie verliese kan vermy weens die swak vertoning van `n enkele maatskappy, voorkom dit ook dat u voordeel trek uit die besonder goeie prestasie van `n enkele maatskappy.

Prent getiteld Gebruik tydbestuur in die werkplek Stap 10

Vind uit oor die verskillende tipes onderlinge fondse. Wedersydse fondse bestaan uit `n wye verskeidenheid aandele, maar dié wat in `n onderlinge fonds ingesluit word, is oor die algemeen nie willekeurig nie. Inteendeel, onderlinge fondse word gewoonlik georganiseer om aandele met spesifieke eienskappe in te sluit om beleggers met verskillende doelwitte en risiko-toleransies te lok.

Nasionale aandele indeks fondse (byvoorbeeld, S&P 500, NASDAQ, Dow Jones-indeks vir grootskaalse aandele) kan beleggers toelaat om te wed vir die prestasie van nie net een maatskappy nie, maar die hele mark. Koop byvoorbeeld `n S-indeksfonds & Met P 500 kan u voordeel trek uit die goeie prestasie van die hele mark.

Groot-cap beleggingsfondse Dit is `n goeie opsie vir beleggers wat stadiger en minder riskante groei soek omdat hulle die aksies van die maatskappye kombineer met `n groot markkapitalisasie wat elke 10 miljard dollar elk oorskry. Inteendeel, kleinkapitalisasiefondse van maatskappye (met `n markkapitalisasie van minder as 2 miljard dollar) het `n groter kapasiteit vir groei en opbrengs op belegging. Dieselfde klein kapitalisasiemaatskappye kan egter ook meer kwesbaar wees vir ekonomiese krisisse, so die potensiële geleentheid vir verdere groei dra ook `n hoër risiko van verlies.

Die groeifondse hulle is stelle hoër risiko-aksies wat die moontlikheid van groter winste beloof.

Die fondse van internasionale aksies Hulle kombineer aksies regoor die wêreld, insluitend die Verenigde State. Party van hulle belê in maatskappye in lande met ontluikende markte, wat bykomende risiko`s en potensieel groter belonings het.

Deel 3
Bepaal die tipe belegging wat vir u geskik is

Prent getiteld Kies `n Mutual Fund Stap 6

Ontleed u risikotoleransie. Die eerste stap in die besluit om te belê in individuele aandele of onderlinge fondse is om u risikotoleransie te verstaan. As gevolg van diversifikasie, het die aankoop van onderlinge fondse oor die algemeen `n laer risiko, aangesien u beleggings basies immuun sal wees teen die risiko van `n maatskappy se swak prestasie.

As jy nie die idee van potensieel aansienlike verliese hou nie, is belegging in onderlinge fondse waarskynlik die beste keuse. Terwyl jy geld kan verloor deur te belê in onderlinge fondse (as gevolg van onderpresteer die algehele mark of al die bedrywe waarin onderlinge fondse is gekonsentreer), die risiko is gewoonlik laag omdat dit onderhewig is aan swak prestasie van een aksie .
Wedersydse fondse bied ook `n groter geleentheid om jou risikovlakke aan te pas deur verskillende soorte fondse te koop, of in laer risiko`s te belê. Alhoewel hulle groot diversiteit het, word hulle gewoonlik georganiseer volgens aksies met verskillende eienskappe. Deur `n verskeidenheid fondse aan te koop, kan u `n mate van diversifikasie en risikobeperking bereik wat moeilik sou wees om te bereik met die verkryging van individuele aandele.
Byvoorbeeld, jy kan `n groot-cap nasionale fonds en `n internasionale fonds koop. Dit sal jou nie net immuniseer teen die risiko van mislukking van `n enkele aksie nie, maar ook die risiko wat veroorsaak word deur die swak prestasie van `n land se ekonomie of die aandelemark.

Ontleed jou persoonlike eienskappe. Vra jouself eerlik as jy die tyd, belangstelling of kennis het om `n portefeulje van jou eie aksies te bestuur. As jy beleggingskennis het (of die tyd het om te leer) en verkies om volle beheer oor jou finansies te hê, kan die aankoop van individuele aandele `n treffende geleentheid wees.

As u van mening is dat u die tyd, kennis en ervaring het om individuele aandele te koop, onthou die risiko`s wat dit behels. `N Onlangse studie het bevind dat 39% nie meer winsgewend was nie, 39% verloor het, met 75% van hul waarde (of meer) en 64% in die algemene mark misluk. Slegs 25% van die aandele was dié wat al die winste van die mark toegeken het. Dit toon die moeilikheid om suksesvolle aksies te kies.

Suksesvolle mense het egter die potensiaal om aansienlik meer te verdien as wat hulle kan deur in beleggingsfondse te belê.

Prent getiteld `n werk stop terwyl jy op kraamverlof stap 8

Bepaal die duur van jou belegging. Wanneer jy jou geld belê, stel jy waarskynlik `n sperdatum in waarin jy die geld wil onttrek. Byvoorbeeld, as jy wil belê om geld vir jou aftrede te hê, en jy het nog `n lang pad om te gaan, kan hierdie termyn verskeie dekades wees. Inteendeel, as jy tussen 50 en 60 jaar oud is en vir jou aftrede belê, benodig jy die geld oor `n paar jaar. Oor die algemeen is meer riskante beleggings (soos aandele) meer gepas as hulle langer terme het.

Belegging in aandele is meer gepas as dit op lang termyn sal wees, aangesien jy `n beduidende tyd het om verliese te verhaal. Byvoorbeeld, as jy gedurende jou 20 jaar 30,000 dollar vir jou aftrede belê en al die geld verloor, sal jy nog dekades hê om daardie bedrag te verhaal. Inteendeel, as jy 60 jaar oud was, sou hierdie verlies katastrofies wees.

Daarom is dit wyser om onderlinge fondse te kies as u u geld op kort termyn moet onttrek. By hulle is die waarskynlikheid van die waarde aansienlik afname baie laer, waardeur jy jou geld kan behou wanneer jy dit nodig het.

Prent getiteld Sluit jou werk genadiglik Stap 6

Gaan met `n finansiële instelling. `N Finansiële adviseur kan `n uitstekende hulpmiddel wees om te besluit of u aandele of onderlinge fondse wil koop, maar dit sal u ook lei om spesifieke aandele of onderlinge fondse te verkry. Oor die algemeen sal die adviseurs eers met u praat oor u doelwitte, risikotoleransie en kennis van beleggings.

Deel 4
Stel jou beleggingsmakelaarsrekeninge

Beeld getiteld Begroting Jou Geld Stap 5

Bepaal die hoeveelheid geld wat jy bereid is om in die mark te belê. Aangesien aandele en onderlinge fondse hul waarde kan verminder, veral op kort termyn, moet jy nooit die geld wat jy nodig het vir korttermyn uitgawes of in geval van nood nodig mag belê nie. Daarom moet u, voordat u belê, die finansiering vir al u noodsaaklike verpligtinge wat nie met die mark verband hou nie, behoorlik organiseer.

Reserveer `n noodfonds wat ses tot twaalf maande van u lewenskoste dek. Noodfondse moet vloeibaar en veilig wees. Hulle kan `n bank- of spaarrekening wees, of selfs `n geldmarkfonds binne `n Roth IRA. Moenie vergeet om u versekeringsbehoeftes te finansier nie, hetsy gesondheids-, motor-, lewens-, behuisings-, huur- en moontlik lewensversekering.
Betaal die hoogste renteskuld, veral kredietkaarte met hoë rente. Bepaal die bedrag van die totale rente wat jy spaar deur ekstra betalings vir jou langtermynskuld te maak. Die betaling van laer renteleninglenings is veral belangrik omdat sulke skuld nie deur bankrotskap uitgeskakel kan word nie. Wenk: Alhoewel jy nie alle lenings en verbande ten volle moet afbetaal voordat jy `n belegging maak nie, moet jy ten minste aktiewe betalings op jou lenings maak en vermy dit uitstel.

Prent titel Werk beter in `n kantoor Stap 4

Open `n tradisionele uitgesteldebelasting-IRA-rekening deur u werkgewer. As u werkgewer nie hierdie voordeel bied nie, soek na `n gevestigde en bekende makelaarsagentskap waarin u seker kan wees dat dit u belangstellings sal versorg. Vermy makelaars wat jou aanmoedig om te belê in aksies wat jy nie verstaan nie.

Soek beleggingseminare vir aftrede wat aangebied word deur die Departement Menslike Hulpbronne van u werk en gaan na hulle. Vind uit oor die verskillende tipes belegging en ondersoek die gereedskap wat vir u beskikbaar is op die webwerf van u finansiële instelling. Skeduleer `n persoonlike vergadering of skakel met `n finansiële adviseur om oor jou doelwitte en opsies te praat.

Verstaan die voordele wat aftree-rekening, hoe beleggings in `n IRA met voorbelaste dollars gefinansier (tot $ 5500 per jaar, of 6500 indien u meer as 50 jaar) en hul vermoë om belastingvrye groei tot die oomblik dat jy jou geld onttrek.

Lees meer oor 10% boetes vir die onttrekking van fondse voordat jy 59 en `n half jaar oud is. Hou in gedagte dat nie alle onttrekkings van Roth IRA`s kwalifiseer as belasbare inkomste nie.

Wenk: As jou werkgewer jou `n gelyke bydrae bied, belê altyd soveel as moontlik om voordeel te trek uit hierdie voordeel.

Oorweeg die opening van `n aanvullende IRA in die geval jy jou bydrae tot `n tradisionele IRA kan maksimeer en nog steeds in staat wees om geld voor belasting in `n belastingskuil te belê.

Beeld getiteld Belê Klein Bedrag Geld Wisely Stap 2

Vestig `n Roth IRA. Hierdie rekening word algemeen beskou as die Die meeste sinvolle plek om jou gewone inkomste na belasting te belê.

Roth IRA`s word met geld na belasting gefinansier (tot $ 5500 per jaar, of $ 6500 as u meer as 50 jaar oud is). Daarbenewens sal die moontlike onttrekking wat jy maak ook nie onderhewig wees aan belasting nie.

As bykomende voordeel kan u u bydraes (maar nie die verdienste) onttrek voordat u 59 en `n half jaar oud is sonder om aan enige straf te onderwerp nie.

Beeld getiteld Belê klein hoeveelhede geld Geskik Stap 8

Open `n nie-aftrede makelaarsrekening wat geen belastingvoordele het nie. Soek vir `n rekening wat lae kommissies vereis, het handige gereedskap en bied maklike toegang tot adviseurs. Ander voordele kan `n finansiële bestuursrekening insluit met vergoeding van OTM-fooie of kredietkaarte wat goeie vergoeding insluit.

wenke

As u werkgewer u `n gelyke bydrae bied, belê altyd die maksimum bedrag wat moontlik is om voordeel te trek uit hierdie voordeel.
As jy net leer, kan jy die meeste van jou rekening of alles in `n geldmark hou totdat jy ander fondse met hoër risiko`s en `n potensiële wins kry wat jy goed ken. U kan die soektog op u makelaarsagentskap se webwerf gebruik om die prestasie van aandele en onderlinge fondse in `n hipotetiese portefeulje te monitor sonder om `n werklike verlies te maak.
Genoteerde onderlinge fondse bied diversifisering van onderlinge fondse, met kommersiële buigsaamheid en oor die algemeen laer deelkoste.
Om die koste in dollars te vergelyk, is `n beleggingstrategie wat die risiko van `n vlugtige mark sal verminder. Deur `n belegging in verskeie gelyke dele met `n gelyke hoeveelheid tyd tussen elke aankoop te verdeel, vermy jy die risiko om op die ergste moontlike oomblik te koop (net voordat `n borrel ontplof en die bedryf, sektor of maatskappy waarin jy belê gaan bankrotskap).

waarskuwings

Nie belê in die mark dra sy eie risiko van verlies teen inflasie nie. Mense wat geld in die veiligste geldmarkrekeninge (of selfs onder die bed) hou, sal besef dat dit in die toekoms minder werd sal wees as wat dit tans werd is. Om die presiese inflasiekoers te voorspel, is om die weer te voorspel, maar jy kan aanvaar dat jou beleggings met 2,5% moet styg om tred te hou met langtermyn-inflasie.
Aangesien die prys van `n aksie die markvraag weerspieël, sal die koopprys hoër wees as die geleentheid vir die groei van `n maatskappy algemene kennis is. Die wins wat u kan verkry deur te belê in die maatskappy se voorraad sal dus kleiner wees, tensy u van die vroeë stadiums belê voordat die mark besef dat u reeds weet wat sal gebeur.

Deel op sosiale netwerke:

Verwante