dmylogi.com

Hoe om bates oor te dra na `n IRA (individuele rekening vir aftrede) tradisioneel

`N Individuele aftree-rekening (IRA) is `n beleggingsvoertuig wat spesifiek op `n persoon se pensioen spaargeld gebruik word. Daar is twee tipes rekeninge, die Tradisionele of die Roth. `N Tradisionele IRA laat die persoon om hul inkomste te onttrek voordat hulle is onderhewig aan belasting en dus bydra tot die Kantoor van die Tesourie, die betaling van die federale en nasionale belasting op daardie fondse (en winste) slegs wanneer dit uit die fonds tydens aftrede onttrek. Inteendeel, bydraes tot `n Roth-fonds is onmiddellik aan belasting onderhewig, en onttrekkings tydens aftrede betaal nie belasting nie. Jy sal met `n belastingadviseur wil raadpleeg voordat jy besluit watter soort fonds die beste vir jou is.

As jy jou werk te verander, of as jy aftree, kan jy kies om jou besittings verkry in die aftree-plan van jou vorige werk oordrag neem en dit oordra aan `n IRA eerder as om net laat hulle waar hulle is of (as jy werk het verander) om te beplan jou nuwe indiensneming `N IRA kan u toegang tot meer beleggingsopsies gee of u `n maklike manier bied om u rekening te bestuur, terwyl u ook in `n belastingvrye staat ten opsigte van u aftreespaargeld kan bly. Om jou bates na `n tradisionele IRA oor te dra, volg die stappe hieronder. (Oordrag na `n Roth IRA behels `n soortgelyke proses).

stappe

Beeld getiteld Rol oor bates in `n tradisionele IRA Stap 1
1
Bepaal of u indiensnemingsplan u toelaat om na `n individuele rekening oor te dra vir die tradisionele aftrede. As jy nie seker is van die tipe plan wat jy tans gebruik nie, hersien jou mees onlangse kennisgewing of kontak jou planadministrateur. U kan fondse oordra van `n ander tradisionele IRA of enige van die volgende planne aan u tradisionele IRA:
  • Die gekwalifiseerde aftreeplan van `n werkgewer vir sy werknemers. Gekwalifiseerde planne sluit in winsdelingplanne, 401 (k) s, aankoop van geld en planne met vaste voordele. Dit is `n paar van die mees algemene planne wat deur werkgewers geborg word.
  • `N Uitgestelde vergoedingsplan (bekend as `n "Artikel 457" -plan), beskikbaar aan sommige staats- en plaaslike regeringswerkers, sowel as aan werknemers van enige nie-regeringsentiteit wat vrygestel is van federale belastingbetalings. Bydraes tot verdienste uit `n Artikel 457-plan het die betaling van belasting uitgestel.
  • `N Jaarlikse pensioen van beskermde belasting ("Artikel 403"). `N Artikel 403-plan, ook bekend as `n jaarlikse 403 (b) beskermde pensioen (TSA), is `n aftreeplan wat aan openbare skoolwerkers en sekere ander organisasies vrygestel word wat nie belasting betaal nie.
  • `N Eenvoudige Werknemerspensioen (SEP). `N SEP is soortgelyk aan `n tradisionele IRA en word deur die werkgewer voorberei. `N Besigheid van enige grootte, insluitende selfstandige persone, kan `n SEP instel. Opstartings- en bedryfsuitgawes wat verband hou met konvensionele aftreeplanne is nie van toepassing op SEP-planne nie en bied `n relatief groot jaarlikse bydrae van tot 25% van die werknemer se verdienste toe.
  • Werknemers spaar aansporingsbydrae plan ("SIMPLE" in sy akroniem in Engels). Hierdie IRA-planne is beskikbaar vir selfstandige en sake-eienaars met 100 werknemers of minder. Die koste van `n EENVOUDIGE tipe IRA-plan is gewoonlik laer as dié van 401 (k) s en ander gewilde aftreeplanne. Die eienaar van `n EENVOUDIGE tipe IRA moet twee jaar wag vanaf die datum waarop die rekening geopen is voordat enige fondse vanaf daardie rekening na `n ander plan oorgedra word.
  • Beeld getiteld Rol oor bates in `n tradisionele IRA Stap 2
    2
    Kies `n finansiële instelling wat `n tradisionele IRA-plan bied en ontvang die oordrag van u aftreespaargeld. U kan `n IRA oopmaak in `n bank, krediet-unie, lewensversekeringsmaatskappy, beleggingsfonds of makelaar. Elkeen sal verskillende beskikbare beleggingsopsies hê, en verskillende reëls, prosedures en fooie om jou beleggings te bestuur, asook verskillende minimum bedrae om `n rekening oop te maak.
  • Beeld getiteld Rol oor bates in `n tradisionele IRA Stap 3
    3
    Om die instelling en plan te kies wat die beste by jou pas:
  • Kry volledige inligting oor elke plan wat jy oorweeg. Dit moet insluit die beleggingsgeleenthede wat in die plan beskikbaar is, die planfooie, die geldeenheidsfooie en gereedskap wat beskikbaar is om u te help om u rekening te handhaaf.
  • Vergelyk die planne wat jy oorweeg. Terwyl sommige laer gelde het, kan ander baie meer inligting en persoonlike hulp bied om jou te help om meer uit jou IRA te kry. Vergelyk die planne en besluit watter een die beste by jou spesifieke behoeftes en ekonomiese omstandighede pas.
  • Dit versamel die vorige en huidige menings van die kliënte van elke plan. Praat met vriende, familie en mede-werkers, raadpleeg die Kommersiële Verbeteringsagentskap oor klagtes teen die finansiële instelling wat u oorweeg as u IRA-administrateur, en lees aanlyn resensies.
  • Beeld getiteld Rol oor bates in `n tradisionele IRA Stap 4
    4
    Sodra u `n administrateur gekies het, begin die skep van die rekening. Met die meeste groot banke kan versekeringsmaatskappye en makelaars en beleggingsondernemings (soos TD Ameritrade, Wells-Fargo en Fidelity, om `n paar te noem) u help om `n IRA-rekening per telefoon of u webblaaie oop te maak.
  • Beeld getiteld Rol oor bates in `n tradisionele IRA Stap 5


    5
    Bevestig met die administrateur van u nuwe IRA as hulle geldoorplasings kan ontvang. Die meeste groot instellings sal u graag help om `n naatlose oordrag van fondse te maak, alhoewel daar dalk vertraging in die koppelvlak tussen u ou plan en die nuwe een kan wees.
  • Beeld getiteld Rol oor bates in `n tradisionele IRA Stap 6
    6
    Bepaal watter tipe oordrag die beste vir jou is. U sal dit met `n rekenmeester, belastingadvokaat of gesertifiseerde finansiële beplanner raadpleeg om u te help bepaal watter tipe oordrag die beste geskik is vir u situasie. U kan kies uit twee tipes oordragte:
  • Direkte. `N Direkte oordrag vind plaas wanneer die geld direk van een plan na `n ander oorgedra word (van trust tot trust) sonder om deur die rekeninghouer se hande te gaan.
  • Indirek. Wanneer `n indirekte oordrag gemaak word, word die fondse aan die eienaar van die rekening betaal, met sestig dae om dit in die nuwe rekening te deponeer. Die bedrae wat nie binne sestig dae oorgedra word nie, kwalifiseer nie om binne die oordragbelastingaftrekking te wees nie en sal onderhewig wees aan belasting asof dit `n gereelde inkomste in die huidige jaar was. Dit kan `n 10% boete oplewer vir vroeë onttrekking. Om hierdie redes word indirekte oordragte nie aanbeveel nie, behalwe onder spesifieke finansiële omstandighede. Kyk weer met `n betroubare belastingadviseur.
  • Beeld getiteld Rol oor bates in `n tradisionele IRA Stap 7
    7
    Stel die nuwe administrateur van jou planne in kennis. Maak seker dat u die administrateur in kennis stel dat u fondse wil oordra en inlig oor die tipe oordrag wat u gekies het. Die administrateur sal u die onderskeie vorms gee om die oordrag te begin.
  • Beeld getiteld Rol oor bates in `n tradisionele IRA Stap 8
    8
    Voltooi die oordragvorms en stuur dit terug na u administrateur of vul hulle aanlyn uit. Die vorms kan baie selfverduidelikend wees, maar as u vrae het, kontak u administrateur. Baie planne bied persoonlike hulp van finansiële adviseurs vir `n minimale of geen koste nie. As jy verkies, kan jy die hele proses doen om die IRA-rekening aanlyn oop te maak.
  • wenke

    • As u nie binne 60 dae die fondse kan oorbetaal deur `n indirekte oordrag nie, kan die Tesourie die 60-dae-vereiste afwys, die rede waarom die ongeskiktheid "teen billikheid of goeie gewete gaan, soos in die geval van dood, ramp of ander gebeurtenis buite jou redelike beheer. "

    waarskuwings

    • Voordat u iets doen wat u regs- of finansiële regte mag beïnvloed, moet u `n gesertifiseerde openbare rekenmeester, belastingadvokaat of ander toepaslike spesialis of `n agent van die Tesourie raadpleeg.
    • Afhangende van jou huidige behoeftes en finansiële situasie, is `n oordrag dalk nie voldoende nie. Om jou geld in jou huidige plan te laat (selfs in die geval van aftrede) kan jou beste opsie wees. Raadpleeg `n vaste fooi-adviseur (wat `n vaste bedrag vir u dienste hef en wie nie kommissie verdien op grond van die finansiële beleggings wat u onder sy advies maak nie).
    Deel op sosiale netwerke:

    Verwante
    Hoe om `n Roth individuele aftreeberekening oop te maakHoe om `n Roth individuele aftreeberekening oop te maak
    Hoe om almal te verbaas deur dit met `n pennie te wys, kan jy ryk wordHoe om almal te verbaas deur dit met `n pennie te wys, kan jy ryk word
    Hoe om te bereken hoeveel geld nodig is om af te treeHoe om te bereken hoeveel geld nodig is om af te tree
    Hoe om `n eenvoudige IRA om te skakelHoe om `n eenvoudige IRA om te skakel
    Hoe om `n beleggingsplan te skepHoe om `n beleggingsplan te skep
    Hoe om skulde uit te skakel sonder ekstra inkomsteHoe om skulde uit te skakel sonder ekstra inkomste
    Hoe om vorms te vind om belasting aan federale inkomste op die internet te verklaarHoe om vorms te vind om belasting aan federale inkomste op die internet te verklaar
    Hoe om belasting te voorkom op die oordrag van goedere in KanadaHoe om belasting te voorkom op die oordrag van goedere in Kanada
    Hoe om te belê in beleggingsfondseHoe om te belê in beleggingsfondse
    Hoe om `n klein hoeveelheid geld aanlyn te belêHoe om `n klein hoeveelheid geld aanlyn te belê
    » » Hoe om bates oor te dra na `n IRA (individuele rekening vir aftrede) tradisioneel
    © 2024 dmylogi.com